Cos’è l’opzione al termine nelle polizze vita

Quando si sottoscrive una polizza vita si ha diritto a venire liquidati alla scadenza del termine temporale concordato dalle parti. La clausola che garantisce questa facoltà al contraente della polizza è l’opzione capitale rendita vitalizia. La compagnia a sua volta si impegna a versare la somma sottoforma di capitale o rendita. In alcuni casi, tuttavia, l’assicurato può ricorrere all’opzione al termine. Scopriamo di cosa si tratta e come si può richiedere.

Capitale e rendita in una polizza vita

Prima di capire cos’è l’opzione al termine, occorre fare chiarezza tra capitale e rendita. Si tratta delle due modalità attraversa le quali le compagnie assicurative corrispondono le somme previste del contratto. Entrambe sono subordinate alle condizioni o ai rischi che hanno portato il contraente a sottoscrivere l’assicurazione.

Capitale: cos’è

Quando il contraente opta per questa soluzione, decidendo che il beneficiario della polizza otterrà un capitale, la somma garantita a copertura del rischio viene erogata in soluzione unica. Il denaro può venire elargito quando si configura uno dei rischi previsti del contratto, oppure alla scadenza del contratto.

Rendita: cos’è

La rendita è invece una somma che viene corrisposta al contraente in maniera periodica. Di solito mensilmente, a differenza del capitale che viene erogato in un’unica soluzione. Spesso viene definita anche rendita vitalizia, in quanto si configura proprio come tale o come una sorta di pensione integrativa o complementare. La polizza rendita vitalizia può essere erogata per la parte rimanente della vita del beneficiario o per un periodo di tempo determinato. Questo viene definito nel contratto e permette di distribuire il capitale nel tempo. Il beneficiario può optare dunque per un pagamento immediato (rendita vitalizia immediata) o differito (rendita differita) e per quanto tempo dureranno i pagamenti delle rendite. Si può infatti optare per una rendita a periodo fisso che può inviare i pagamenti per un determinato periodo di tempo, in genere da 5 a 25 anni.

Opzione al termine: cos’è e cosa significa

L’opzione al termine è una clausola inserita in ogni contratto di polizza vita. Consente al beneficiario di un’assicurazione sulla vita di scegliere una prestazione alternativa a quella prevista in polizza. Ciò significa che se la prestazione garantita è un capitale, quella alternativa è una rendita. Quando, invece, la prestazione garantita è una rendita, quella alternativa è un capitale oppure una rendita con caratteristiche differenti rispetto a quella assicurata. Riassumendo, dunque, si tratta di un jolly da poter spendere mentre la polizza è in vigore, permettendo così di cambiare la prestazione prevista inizialmente dal contratto sottoscritto.

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